經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 姜鑫 “我們與客戶做過(guò)一些交流，關(guān)于延遲退休大家顧慮較多的還是延遲退休后面臨的收入空檔期，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為客戶提供養(yǎng)老規(guī)劃就是為了解決保障資金缺口的問(wèn)題，會(huì)借助這個(gè)機(jī)會(huì)加速個(gè)人養(yǎng)老金制度的推廣力度。”
7月30日，在泰康養(yǎng)老2024年客戶體驗(yàn)節(jié)媒體交流會(huì)上，泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司（下稱(chēng)“泰康養(yǎng)老”）首席職域業(yè)務(wù)執(zhí)行官梁循標(biāo)如是回答經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)關(guān)于延遲退休政策影響的提問(wèn)。
在梁循標(biāo)看來(lái)，延遲退休政策的關(guān)注度比較高，人們?cè)谟懻撝兄饕獡?dān)心退休后面臨的收入空擋，資金缺口的出現(xiàn)可能存在兩種情況，一是被動(dòng)的工作空檔期，可能會(huì)帶來(lái)收入的空檔期；二是個(gè)人想主動(dòng)早一點(diǎn)退休，也會(huì)有收入的空檔期，而這個(gè)空檔期內(nèi)人們還是需要正常生活，會(huì)面臨資金缺口。
隨著老齡化進(jìn)程的加速，個(gè)人養(yǎng)老金制度受到越來(lái)越多的關(guān)注。在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的推廣中，泰康養(yǎng)老進(jìn)行了二三支柱相結(jié)合的職域模式探索。
據(jù)梁循標(biāo)介紹，職域服務(wù)簡(jiǎn)單說(shuō)就是走進(jìn)企事業(yè)單位，主動(dòng)開(kāi)展福利保障的查漏補(bǔ)缺，并依靠完善的健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等多維度產(chǎn)品體系，把全套保險(xiǎn)定制方案、咨詢等服務(wù)送到每一位職工面前。在職域服務(wù)模式下，保險(xiǎn)服務(wù)從“后臺(tái)”挪到了“前臺(tái)”。最為典型的是泰康養(yǎng)老為企事業(yè)單位職工提供的個(gè)人養(yǎng)老金咨詢服務(wù)。
《2022年中國(guó)社保金融發(fā)展調(diào)查報(bào)告》顯示，對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，超過(guò)八成的受訪者傾向于單位組織實(shí)施，而不是個(gè)人在市場(chǎng)上零散選擇。梁循標(biāo)介紹，泰康養(yǎng)老借鑒企業(yè)年金服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，在開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)過(guò)程中，推動(dòng)企事業(yè)單位統(tǒng)一搭建平臺(tái)，形成了個(gè)人養(yǎng)老金的“類(lèi)受托”模式。該模式不僅提升了政策的覆蓋率，還增加了職工個(gè)人第三支柱的籌資水平。
泰康養(yǎng)老方面提供的數(shù)據(jù)顯示，自2023年5月以來(lái)，通過(guò)泰康養(yǎng)老購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的職工達(dá)7.6萬(wàn)余人，人均繳存金額1.17萬(wàn)元，繳費(fèi)期限10年及以上的占比達(dá)80%。2024年個(gè)人所得稅匯算清繳開(kāi)始后，泰康養(yǎng)老的服務(wù)人員再次分批前往了各大企事業(yè)單位，協(xié)助職工完成納稅申報(bào)工作，確保職工可以真正享受到國(guó)家給予的納稅優(yōu)惠政策。
在服務(wù)B端客戶的同時(shí)低息股票配資，泰康養(yǎng)老也拓展了C端客戶業(yè)務(wù)。以某頭部股份制銀行為例，8年間，泰康養(yǎng)老累計(jì)為該銀行近19萬(wàn)名職工及家屬提供了保險(xiǎn)保障，重疾累計(jì)保額530.3億元，理賠總金額近5億元。在廣東某三甲醫(yī)院，泰康養(yǎng)老在10年間為醫(yī)院1.7萬(wàn)名職工及家屬提供了保險(xiǎn)保障，并為醫(yī)療行業(yè)定制開(kāi)發(fā)了專(zhuān)屬特色的職業(yè)暴露風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品。
文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表網(wǎng)上股票配資觀點(diǎn)
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