事關(guān)房地產(chǎn)平臺正規(guī)配資,近日有兩條新聞熱度很高,一是房屋養(yǎng)老金,另一是“商轉(zhuǎn)公”。
兩大政策都關(guān)乎購房者的權(quán)益和利益,特別是“商轉(zhuǎn)公”的呼聲日益高漲,原因在于戳中存量房貸們的心窩子。
在房地產(chǎn)市場調(diào)整期,政策“救市”的春風(fēng)頻頻吹向新購房者,無論是降低首付比例還是下調(diào)房貸利率,都旨在激活市場活力。
然而,對于已背負(fù)高額商業(yè)貸款利息的存量房貸用戶而言,這些政策成為“鏡中月”。他們也盼望減負(fù),而“商轉(zhuǎn)公”政策,正是這樣的一束光。
“商轉(zhuǎn)公”政策,即商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)個人住房公積金貸款,其核心目的在于利用公積金貸款利率低的優(yōu)勢,幫助已購房且符合條件的家庭減輕還貸壓力,提高生活品質(zhì),促進(jìn)消費(fèi)潛力的釋放。
當(dāng)前不少地區(qū)存量房貸用戶商貸利率仍超過4%,部分地區(qū)與新購房者房貸利率相差超1%,若能實(shí)現(xiàn)“商轉(zhuǎn)公”,以100萬元的公積金貸款置換同等額度的商貸,按照商貸利率4.2%、公積金貸款利率2.85%、貸款20年、等額還款模式計(jì)算,一年可節(jié)省資金8334元,20年則可以達(dá)到16.67萬元,這對普通居民來說,可是一筆不小的費(fèi)用。
可以看到,當(dāng)前“商轉(zhuǎn)公”的業(yè)務(wù)模式也在不斷優(yōu)化升級,包括支持“順位抵押”公積金直還、擴(kuò)展合作銀行范圍、擴(kuò)大參與人員范圍等降低門檻的做法,也深受用戶青睞。
更為重要的是,在政策落地的覆蓋面上,也有了突破。今年以來,超30個城市陸續(xù)執(zhí)行或優(yōu)化“商轉(zhuǎn)公”政策,這一趨勢從縣域級別城市逐步蔓延至二線城市。
這不僅是監(jiān)管層面對存量房貸呼聲的高度重視,更是對市場需求的有力回應(yīng)。
然而,一線城市重啟“商轉(zhuǎn)公”政策仍面臨諸多挑戰(zhàn)。公積金資金池的有限性、商業(yè)銀行的利益考量以及債權(quán)抵押人變更帶來的風(fēng)險(xiǎn),都是不容忽視的問題。
面對這些挑戰(zhàn),需要政府、銀行和購房者三方共同努力,尋找破解之道。
對于難度較大的一線城市,即使“商轉(zhuǎn)公”執(zhí)行空間有限,但存量房貸利率下調(diào)的呼聲真實(shí)存在,應(yīng)予以重視,如何推動商業(yè)銀行調(diào)整利益分配機(jī)制,平衡商業(yè)利益與社會責(zé)任,可以繼續(xù)討論。
而二、三、四線城市,則可以繼續(xù)擴(kuò)大“商轉(zhuǎn)公”政策的覆蓋面,同時進(jìn)一步優(yōu)化政策設(shè)計(jì),簡化操作流程。具體而言,可以探索建立更加靈活多樣的公積金貸款額度分配機(jī)制,確保資金充足;同時,加強(qiáng)跨部門協(xié)作,簡化審批流程,提高辦理效率;此外,還應(yīng)加強(qiáng)政策宣傳解讀工作,提高公眾認(rèn)知度和參與度。
“商轉(zhuǎn)公”政策的廣泛討論與實(shí)施,不僅是對民眾迫切需求的積極響應(yīng),也是地方政府及公積金管理部門展現(xiàn)責(zé)任擔(dān)當(dāng)、優(yōu)化金融服務(wù)的重要舉措。我們要正視市場呼聲,同時需要政府、銀行和購房者一起努力。
北京商報(bào)評論員岳品瑜平臺正規(guī)配資
文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn),不代表網(wǎng)上股票配資觀點(diǎn)